L'immobilier en assurance-vie
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La pierre papier désigne l’ensemble des placements financiers qui permettent d’investir dans l’immobilier sous la forme de titres de sociétés ou de fonds. Au lieu d’investir en direct dans un bien immobilier, l’investisseur acquiert des parts ou actions de ces sociétés qui investissent dans l’immobilier. En outre, il peut être dégagé des contraintes de gestion au quotidien, assurées par la société de gestion.
L’investissement en supports immobiliers ne comporte pas de garantie de performance, ni de garantie en capital. L’investisseur prend des risques liés notamment à l’activité économique et aux variations des marchés immobiliers.
Les SCPI, SCI et OPCI supportent des commissions de souscription qui leur sont propres et présentent un risque de perte en capital.
L’OPCI détient directement ou indirectement des immeubles dont la vente exige des délais qui dépendront de l’état du marché de l'immobilier et présente un risque de perte en capital.
L’investissement sur une SCPI ou une SCI ne peut excéder 50 % de l‘encours total d'un contrat Fortuneo Vie* (30 % concernant la SCI Silver Avenir et la SCI Novaxia R, 10 % concernant la SCPI Transitions Europe). À noter que cette limite est placée à 50 000 euros (30 000 euros concernant la SCI Silver Avenir et la SCI Novaxia R, 10 000 euros concernant la SCPI Transitions Europe).
Pourquoi investir dans les supports immobiliers en assurance-vie?
Un accès facilité à l’immobilier, d’ordinaire peu accessible aux particuliers. En effet, les inconvénients peuvent être réduits grâce à la délégation de la gestion à des sociétés de gestion expertes, et par la "mutualisation des risques" : investissements dans différents types d'immeubles (bureaux, commerces) et dans des zones géographiques différentes.
Une opportunité de diversification sur une classe d’actifs partiellement décorrélée des marchés boursiers mais corrélée aux marchés immobiliers et à l’activité économique : un complément aux fonds en euros à vocation sécuritaire, qui peut permettre de bénéficier de performances (les performances passées ne préjugent pas des performances futures) avec une prise de risque modérée.
Un cadre fiscal avantageux(1) : ce n’est pas la fiscalité des revenus fonciers et des plus-values immobilières qui s’applique mais celle de l’assurance-vie.
Les différents types de supports immobiliers
SCPI
Société Civile de Placement Immobilier
Elle a pour objet exclusif l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif. Il s’agit d’un placement immobilier pur, c’est-à-dire exclusivement composé d’immeubles.
Les revenus potentiels générés par ce support sont réinvestis immédiatement chaque mois, sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2.
Pour plus de détails découvrez les SCPI disponibles dans Fortuneo Vie* :
SCI
Société Civile Immobilière
Il s’agit de fonds diversifiés constitués d’immeubles détenus en directs, mais également de parts de SCPI ou d’OPCI, ou encore d’actions de foncières cotées, à la manière des fonds de fonds.
Pour plus de détails découvrez les SCI disponibles dans Fortuneo Vie* :
OPCI
Organisme de Placement Collectif Immobilier
Il s’agit de produits structurés composés d’au moins 10% de liquidités, 60% à 90% d’actifs immobiliers, le solde étant investi en actions, obligations ou placements monétaires. Ils bénéficient d’une liquidité renforcée puisqu’ils peuvent à tout moment racheter les titres qui leurs sont proposés.
Les revenus potentiels générés par ce support sont versés directement sous forme de coupons sur le fonds.
Pour plus de détails, découvrez l'OPCI disponible dans Fortuneo Vie* :
Les supports immobiliers en détail
Liste des supports immobiliers disponibles dans le contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie*
SCPI Patrimmo Commerce
Performance** 20232,28 %
CommentairesUn placement immobilier diversifié au service de votre assurance-vie.
SCPI Primopierre
Performance** 20232,84 %
CommentairesUn patrimoine de bureaux de qualité et des locataires de premier plan.
SCPI Primovie
Performance** 20232,92 %
CommentairesInvestir dans l’immobilier de la santé et de l’éducation dans le cadre privilégié de l’assurance-vie.
SCI Primonial Capimmo
Performance** 2023 -12,30 %
CommentairesUn placement immobilier diversifié au service de votre assurance-vie.
SCI Silver Avenir
Performance** 2023 5,40 %
CommentairesUne autre vision du placement immobilier.
SCI Novaxia R
Performance** 2023 1,31 %
CommentairesOptimiser son épargne grâce à l’immobilier résidentiel et responsable.
SCI Territoires Avenir
Performance 2023 4,89 %
Commentaires Des opportunités d’investissements au cœur des territoires en développement.
Opcimmo
Performance** 2023 -12,59 %
CommentairesOpcimmo – 1er OPCI du marché français (2). L'investissement immobilier indirect réinventé.
**Performance nette, hors frais de gestion du contrat d'assurance-vie, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'investissement sur des supports immobiliers présente un risque de perte en capital.