Erreur n°1 : Ne pas diversifier son portefeuille
Une des règles de l’investisseur avisé peut être de ne pas mettre tous les œufs dans le même panier. S'exposer à un seul type d’actif (actions, obligations, immobilier, etc.) ou à un seul secteur d’activité peut entraîner des risques pour votre argent. De manière générale, investir en Bourse comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi.
Il peut exister une façon pour limiter ce risque : la diversification de ses investissements. Si un secteur faiblit, les autres peuvent compenser la correction. La multiplication des supports d’investissement en Bourse (actions, obligations, SCPI, fonds indiciels type ETF...) réduit ainsi la volatilité et peut permettre de s’adapter aux différents cycles économiques. En diversifiant, l’investisseur peut potentiellement profiter alors des opportunités offertes par chaque phase du cycle économique.
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Erreur n°2 : Investir sans stratégie
Investir sans une stratégie claire peut être une erreur malheureusement encore trop fréquente. Sans un plan défini, le risque peut être en effet de prendre des décisions impulsives et de s’égarer dans ses objectifs. Ceux-ci peuvent être de différents types et doivent répondre à plusieurs questions :
S’agit-il d’un projet à court, moyen ou long terme ?
Quels sont les objectifs ?
Quel est le niveau de risque auquel l’investisseur est prêt à s’exposer ?
Définir une stratégie peut être crucial pour choisir les investissements adaptés à votre profil, mesurer les potentielles performances et réajuster les arbitrages si nécessaire. Une approche méthodique et bien planifiée peut permettre de naviguer avec plus de sérénité à travers les fluctuations du marché. Cette analyse stratégique doit ainsi être réalisée en intégralité avant de commencer à investir.
L’investisseur peut l’élaborer lui-même s’il se sent à l’aise avec les analyses financières. Sinon, il est possible de faire appel à un spécialiste de l’investissement. Il pourra établir cette stratégie adaptée en fonction de ses objectifs et de sa situation financière. Le but étant au final toujours le même : ne pas foncer tête baissée dans l’investissement boursier.
Erreur n°3 : Se laisser submerger par les émotions
L’investissement est loin d’être une expérience tranquille. Les fluctuations du marché peuvent provoquer de véritables montagnes russes émotionnelles, entre l’euphorie des gains et la peur lors des baisses. Il peut être crucial de savoir garder la tête froide et d’être le plus rationnel possible en toutes circonstances.
Pour éviter ce piège, il peut être utile de baser ses décisions sur des analyses et des données plutôt que sur des émotions. Benjamin Graham, un des économistes et investisseurs les plus célèbres du XXe siècle, disait : « Le pire ennemi des investisseurs est souvent eux-mêmes. » Cette citation illustre bien comment les émotions peuvent obscurcir le jugement. C'est en adoptant dès le début une stratégie claire et bien définie que l'on maximise les chances d'atteindre ses objectifs financiers.
Erreur n°4 : Suivre aveuglément les tendances
Attention à ne pas se laisser influencer par les tendances du marché. Il peut être tentant d’investir dans un actif ayant récemment connu un fort potentiel de croissance1, mais n’est-il pas déjà trop tard ? Correspond-il à l’objectif et au profil d’investisseur ? Chaque situation est unique, et ce qui fonctionne pour quelqu’un ne fonctionnera pas nécessairement pour quelqu’un d’autre.
Le syndrome FOMO (Fear of Missing Out) peut amener les investisseurs à s’exposer à un secteur ou un actif par simple « peur de passer à côté d’une opportunité ». Il peut être essentiel de savoir prendre du recul et de comprendre les bases de son investissement. Certes, les tendances peuvent être intéressantes et il serait peu judicieux de les ignorer complètement. Cependant, le succès peut reposer sur une compréhension approfondie et une analyse rigoureuse plutôt que sur des mouvements de marché momentanés.
Erreur n°5 : Ne pas suivre régulièrement ses placements
Un portefeuille d'investissement n'est pas un objet que l'on range dans un tiroir et que l'on oublie. À moins d’avoir une gestion totalement déléguée, comme dans le cadre d’un mandat d’arbitrage d’un contrat d’assurance-vie par exemple, il peut être important de suivre régulièrement ses investissements . Les marchés financiers évoluent et peuvent connaître des périodes de crise. Un portefeuille peut devoir être ajusté en conséquence.
Même si l’investisseur adopte une approche de gestion passive, où par exemple il choisit des placements à long terme et minimise les ajustements fréquents (comme avec un PEA 100 % ETF, par exemple), il peut être crucial de suivre l'évolution de son portefeuille. L’important peut être de s’assurer que ses investissements restent en phase avec ses objectifs à long terme.
À NOTER : la plateforme de trading “Live Trader” de Fortuneo est une véritable “salle des marchés à domicile” qui vous permet notamment de passer des ordres en Bourse et de gérer votre portefeuille boursier en toute simplicité !
BON À SAVOIR : dans le cadre d’une gestion déléguée, le changement de mandat
permet de réajuster l’allocation des actifs ou le niveau de risque, en fonction de la
performance du portefeuille ou d’un risque perçu trop élevé.
Erreur n°6 : Écouter les contenus financiers sur les réseaux sociaux
L'espace numérique regorge de contenus financiers qui mettent fréquemment en avant des perspectives d'investissement attrayantes, soulignant la possibilité de réaliser des gains substantiels tout en limitant les risques. Cependant, le monde de l'investissement est caractérisé par un équilibre entre rendement et risque. Ces contenus ont toujours existé, mais leur influence a considérablement augmenté grâce aux réseaux sociaux.
À LIRE : GOUROUS 2.0 - “En ligne, les prophètes des finances bâtissent leurs empires” - 20 minutes - publié le 27/07/2023
À NOTER : seuls les produits d’épargne réglementés par l’Etat, comme le Livret A ou le LDDS, garantissent à la fois le capital et les intérêts.
BON À SAVOIR : l’Autorité des marchés financiers (AMF) et l'Autorité de régulation professionnelle de la publicité (ARPP) ont mis en place un module de formation pour encadrer l’influence commerciale, désormais réglementée par la loi. Il est utile de faire attention aux recommandations excessivement enthousiastes. Les avis de personnes de confiance peuvent offrir des perspectives, mais chaque investisseur a des besoins et des objectifs spécifiques.
Les autres erreurs
D’autres erreurs fréquentes :
Croire que les performances passées sont toujours réplicables : en effet, un titre qui a fortement progressé sur les dernières années ne garantie pas que cela va continuer ;
Investir de l’argent que l’on n’est pas prêt à perdre ;
Ne pas comprendre dans quoi on investit ;
Exécuter trop de transactions qui viendraient occasionner des frais et rogner de l'éventuelle performance positive sur ces placements.
L’investissement en Bourse comporte un risque de perte totale ou partielle du capital investi.
Cet article est donné à titre purement informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil d’ordre financier, juridique, fiscal ou un conseil en investissement de la part de Fortuneo, et ne saurait engager la responsabilité de Fortuneo pour toute décision prise ou non sur cette base.
