Les modalités des contrats d'assurance, on y pense en général au moment de la signature ou lorsqu'un problème survient... et rarement entre les deux. Et pourtant, il peut être judicieux de s'en soucier avant son départ en vacances. Une petite mise à jour au sujet des assurances voyage avant de partir au soleil ou à la neige pourrait en effet vous éviter quelques tracas !
Publié le 2 octobre 2019
Vérifier les garanties de ses contrats d’assurance, c’est s’assurer de ne pas voir basculer ses vacances en véritable cauchemar. Car les aléas à redouter sont nombreux : annulation de séjour, retard d’avions, perte de bagages, hospitalisation à l’étranger, accident de la route en voiture de location, tous ces imprévus peuvent engendrer bien du stress et des dépenses potentielles… Rassurez-vous, les détenteurs de cartes bancaires disposent déjà de nombreuses protections, plus ou moins importantes selon la gamme de la carte bancaire.
Un sondage Odoxa1, publié en juillet 2021, en partenariat avec la Fédération des garanties & assurances affinitaires (FG2A), montre que la moitié des Français craint les risques d’annulation de leurs réservations de voyages et de leurs lieux de vacances. Plus d’un sur trois (34 %) a été confronté à ce désagrément, mais 74 % ont été remboursés. Bonne nouvelle donc, à condition d’être correctement couvert !
Souscrire une assurance voyage spécifique est devenu un réflexe adopté par 21 % des répondants, la moitié l’expérimentant pour la première fois. 63 % des sondés disent avoir été satisfaits de cette protection, mais 53 % estiment que les offres manquent encore de clarté. Sans doute, vous aussi attendez de la sécurité, de la protection et un accompagnement à la hauteur en cas de coups durs lors de vos vacances.
D’ailleurs, certains contrats d’assurances voyages se sont adaptés aux récents événements, intégrant les problématiques de la vaccination, de la quarantaine ou du soutien psychologique suite à la pandémie de COVID-19. Il n’en demeure pas moins que tout part de vos besoins, à vous donc de faire le point sur votre niveau de couverture actuelle et éventuellement l’ajuster à votre situation personnelle.
Mais au-delà de ces contrats spécifiques, que doit-on vérifier en matière d’assurances et d’assistances avant de partir en voyage ?
Une assurance voyage, c’est un contrat d’assurance qui vous permet d’être indemnisé, protégé et pris en charge en cas d’imprévus au cours d’un voyage1. Cela peut porter sur l’annulation d’un séjour, sur d’éventuels problèmes médicaux, un accident, ou même sur la perte de vos bagages. Elle peut aussi prendre en charge votre responsabilité civile, ou encore vos frais de rapatriement si votre état de santé nécessite un retour en France en urgence.
Lorsque vous planifiez votre périple, vous pouvez faire le choix de contracter une assurance voyage spécifique… mais tout dépend de vos besoins réels. Si vous partez en club « all inclusive » en bord de mer sur une île grecque, vous ne serez sans doute pas exposé aux mêmes risques que si vous partez en expédition pour gravir l’Aconcagua par la face Nord…
Surtout, les assurances dont vous bénéficiez déjà vous offrent peut-être une couverture dans le cadre de vos voyages ! En cela, à la question « Est-il nécessaire de prendre une assurance voyage », la réponse est toute trouvée : tout dépend de vos besoins, de vos peurs et des éventuels risques que vous prenez pendant vos voyages. Mais, de manière générale, à l’heure où le monde actuel est plein d’incertitude, l’assurance voyage, qu’il s’agisse d’une assurance annulation de voyage, d’une assurance médicale de voyage ou encore d’une assurance regroupant de multiples options, représente une sécurité importante à ne pas négliger. N’hésitez donc pas à l’ajouter à votre checklist de choses à faire avant votre départ en vacances.
Il appartient ensuite à chaque voyageur de trouver l’assurance voyage qui lui convient, en fonction essentiellement du voyage envisagé : sa durée, la destination choisie et les activités qui seront pratiquées sur place. À ce sujet, de manière générale, un voyage à l’étranger se déroulera plus paisiblement si vous êtes davantage couvert que pour un voyage en France. En terre inconnue, mieux vaut jouer l’extrême prudence. Pensez-y !
Pour partir l’esprit léger, soyez sûr que vous disposez d’une assurance vacances qui couvre au minimum trois garanties essentielles, que sont la prise en charge des frais médicaux, l’assistance rapatriement et l’assurance responsabilité civile. Aussi, l’assurance annulation de voyage s’impose comme une autre option à privilégier pour vos prochains périples, afin d’éviter toute désillusion en cas de départ avorté. Elle s’applique dans bien des cas de figure, allant du décès d’un membre de la famille proche à une maladie, un accident, un licenciement ou encore la modification ou la suppression de vos congés payés par votre employeur.
Vous l’ignorez peut-être, mais votre premier rempart contre les imprévus, c’est votre carte bancaire ! N'hésitez pas à consulter les conditions générales et la notice d'assurances et d'assistance de votre carte pour savoir comment vous êtes couvert.
Par exemple, votre carte peut ainsi couvrir vos déplacements à plus de 100 kilomètres de votre domicile, ainsi que ceux de votre conjoint, et même de vos enfants et petits-enfants. Mais attention : pour bénéficier de cette protection, il faut impérativement avoir réglé les prestations… avec votre carte bancaire ! Notez qu’à l’étranger, où des frais de retrait peuvent parfois s’appliquer selon votre établissement bancaire, la durée de couverture est généralement limitée à 3 mois.
Concernant le niveau de couverture, les prestations varient en fonction du type de carte. Plus le niveau de celle-ci est élevé (carte Gold par exemple pour Mastercard, ou Visa Premier), plus la couverture est intéressante : annulation de voyage, retards1, pertes de bagage1, assistance neige1… elles peuvent aussi vous couvrir pour la location d’un véhicule1.
Si vous êtes client Fortuneo et pour en savoir plus, rendez-vous sur votre espace personnel en ligne : toutes les garanties dont vous disposez y sont accessibles.
Connaissez-vous bien les clauses de votre contrat d’assurance auto ? Pas la peine de les apprendre par cœur bien sûr, mais il peut être utile de jeter un coup d’œil aux conditions générales et particulières de votre contrat. En effet, si vous partez en congés au volant de votre voiture, vous risquez de ne pas adopter les mêmes habitudes que lors de vos trajets quotidiens.
Vous pourrez par exemple être amené à conduire à l’étranger, voire à tracter une caravane, ou à confier le volant à un conducteur tiers… Comment serez-vous couvert dans ces situations exceptionnelles ? Mieux vaut vous renseigner avant de prendre la route pour savoir si vous avez besoin de souscrire à une extension de garantie.
Attention, danger : à l’étranger, un petit souci de santé peut prendre des proportions auxquelles vous n’étiez pas forcément préparé…
Vous partez découvrir les Cyclades en voilier, faire un trek dans les fjords de Norvège ou sur la route des vins de l’Italie ? Là encore, premier réflexe : renseignez-vous sur les assurances et assistances proposées par votre carte. Autre astuce, pour tout séjour dans les frontières de l’Union européenne, vous pouvez avoir intérêt à commander une carte européenne d’assurance maladie1. Gratuite, elle vous permet une prise en charge directe des frais qui sont remboursés par la Sécurité sociale dans tout l’espace économique européen.
Vous partez hors d’Europe ? Prudence, car dans certains pays, vos frais de santé peuvent atteindre des montants importants, même pour des problèmes bénins. Il est donc fortement recommandé de vérifier ce qui est couvert par votre mutuelle, et contracter, le cas échéant, une assurance voyage pour prendre en charge les éventuels frais restants.
Et attention, ne pensez pas que vous pourrez souscrire une assurance médicale de voyage au moment où vous tomberez malade ou au moment où vous vous blesserez : il est impossible d’être assuré pour une affection antérieure à la souscription du contrat. Et, sachez-le, si vous choisissez de prendre une assurance vacances alors que vous êtes déjà en voyage, à l’étranger notamment, un délai de carence est généralement appliqué. Tout est une question de prévoyance avant le départ, donc !
Si vous disposez d’un contrat multirisques habitation, il se peut que ce dernier comporte une garantie « responsabilité civile villégiature », qui couvre alors votre responsabilité lorsque vous êtes locataires ou occupant d’un logement (hors hôtel) pendant vos vacances. Bon à savoir…. Et à vérifier !
La montagne est un terrain idéal pour les sports d’hiver. Qui ne rêve pas de descentes en ski tout schuss ou du dessin tracé par son sillage en snowboard sur une fraîche poudreuse. Néanmoins, ces activités nécessitent de braver des terrains en pente, parfois instables, à une certaine altitude qui freine l’arrivée des secours en cas de pépins. Ajoutons une météo très vite fluctuante et la nécessité d’être équipé, voire un minimum entraîné.
Pour prévenir l’impact financier d’un accident en montagne, vous pouvez souscrire une assurance garantie neige. Elle est déjà effective pour les titulaires d’une carte Gold MasterCard1 ou d’une 1. L’assurance prend en charge les frais de recherche, si vous vous êtes égaré ou si vous êtes enseveli sous une avalanche. Vous disposez aussi d’un remboursement de vos frais de santé (jusqu’à 2300 euros), après déduction des indemnités versées par tout organisme d’assurance maladie et prévoyance.
Outre la responsabilité civile (jusqu’à un million d’euros) et la couverture des frais de défense et recours en cas d’actions en justice (jusqu’à 8000 euros par sinistre), des garanties plus spécifiques se greffent sur cette assurance garantie neige. Par exemple, vous serez remboursé de vos forfaits non utilisés et de vos cours de ski annulés (jusqu’à 850 euros). Et si vous cassez votre matériel (skis et chaussures personnels), alors votre CB permet de prendre en charge les frais de location pendant 8 jours. De quoi partir en montagne averti et couvert !
Si toutes ces informations vous ont convaincu d’assurer votre voyage via la souscription d’une assurance voyage personnalisée, sachez qu’il existe plusieurs façons de passer à l’action. Si vous organisez votre voyage avec une agence de voyage, vous pouvez opter pour une assurance vacances proposée par cette dernière. Vous pouvez aussi, comme on l’a dit, voir si votre contrat de carte bancaire propose des garanties assurance voyage. Enfin, vous pouvez aussi et surtout assurer votre voyage en souscrivant une assurance de voyage en ligne ou auprès de tout assureur, afin de la personnaliser selon vos réels besoins.
Au-delà de savoir comment faire une assurance voyage, il convient enfin de garder en tête le bon moment pour la faire. En la matière, c’est simple : le plus tôt est le mieux. La date de souscription et la date de début du contrat peuvent être différentes donc vous n’avez qu’à préciser le jour de votre départ pour être couvert à partir de cette date, pour la durée de votre choix. Attention, de son côté, l’assurance annulation de voyage doit être souscrite le jour de l’achat de votre séjour.
Les informations transmises dans cet article ont un caractère purement informatif et ne sauraient être considérées comme un conseil délivré par Fortuneo (juridique, fiscal, investissement ou autre).
Source : Webedia, septembre 2022.
Crédit visuel : Bjorn Vinter, Gettyimages.
Capital/Panorabanques, Février 2024 (Consulter)
1ère sur le profil chef d'entreprise et 1ère ex-aequo sur les profils chefs d'entreprise, jeunes, employés, commerçants, cadres et cadres supérieurs.
