Suite à une baisse de revenus, vous ne pouvez plus honorer vos mensualités de prêt. Que faire en cas de difficultés à rembourser un crédit à la consommation ? Voici les réflexes à avoir et les solutions envisageables.
Publié le 29 juin 2021
Perte d’emploi, maladie, séparation… De tels événements peuvent être susceptibles d’entraîner une baisse de vos revenus, ce qui peut s’avérer problématique si vous êtes bénéficiaire d’un prêt, comme par exemple un prêt personnel. Rassurez-vous : en cas de difficultés à rembourser un crédit à la consommation, des solutions existent.
Si vous cessez de payer les mensualités de votre crédit à la consommation, la banque prêteuse pourrait vous demander de régler immédiatement la somme restant à rembourser. Une indemnité de retard pourra être ajoutée (égale à 8 % du capital restant dû au maximum). Pour récupérer les fonds, l’établissement financier pourra s’adresser à la personne qui s’est portée caution pour le crédit, le cas échéant. Elle pourra aussi passer par une société de recouvrement, voire vous assigner en justice.
Un incident de paiement caractérisé* est susceptible d’entrainer,par ailleurs, votre inscription au FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Il pourra devenir difficile pour vous de contracter de nouveaux prêts.
*Deux mensualités consécutives du crédit non réglées ou une échéance impayée pendant plus de 60 jours si la périodicité de remboursement n’est pas mensuelle.
Pour éviter de vous retrouver dans une situation délicate, il est donc essentiel de prévenir votre conseiller bancaire dès l’apparition de vos difficultés à rembourser votre crédit à la consommation. Ceci vous permettra ainsi de potentiellement de trouver une solution à l’amiable, afin de continuer à régler votre dette en fonction de vos capacités de paiement.
Dans un premier temps, demandez à votre établissement prêteur le report partiel ou total d’une ou plusieurs mensualités. N’hésitez pas à discuter avec lui d’un nouvel échéancier, comportant des dates et des sommes à rembourser cohérentes avec votre budget. Le report de mensualité sera utile face à une fragilité financière ponctuelle. Toutefois, la banque ne sera pas obligée d’accepter votre requête. Si elle le fait, elle pourra vous réclamer une indemnité plafonnée à 4 % du montant des mensualités reportées.
Vos problèmes financiers sont persistants ? Tentez de renégocier votre prêt à la consommation. Afin d’adapter le niveau de vos mensualités à vos revenus plus faibles, la banque pourra éventuellement consentir à allonger la durée de remboursement de votre crédit. Attention, une telle opération s’accompagne généralement du paiement de frais et d’intérêts supplémentaires, qui auront pour effet de majorer le coût total de votre prêt.
Vous avez souscrit une assurance avec votre prêt ? Suivant la situation, ce type de contrat vous sera utile pour faire face à vos difficultés à rembourser votre crédit à la consommation. Les assurances emprunteur peuvent inclure des garanties couvrant la perte d’autonomie, l’invalidité ou encore la perte d’emploi. Elles peuvent offrir une prise en charge totale ou partielle des mensualités restant à rembourser. Leur souscription est optionnelle dans le cadre d’un crédit à la consommation, mais vivement conseillée.
Dernière piste à envisager pour alléger vos charges mensuelles si vous remboursez d’autres prêts en plus de votre crédit à la consommation : le rachat de crédits. Cette opération revient à regrouper l’ensemble de vos prêts en un contrat unique. Finalement, vous ne réglerez plus qu’une seule mensualité pour tous vos emprunts. Pour procéder au rachat de vos crédits, vous pourrez vous adresser à la banque émettrice de vos prêts ou à un établissement financier tiers.
En conclusion : face à des difficultés à rembourser un crédit à la consommation, ne laissez pas la situation s’enliser. Contactez rapidement votre banque afin d’adapter vos mensualités à venir et éviter les incidents de paiement.. Et surtout, ne négligez pas l’assurance emprunteur, pour garder l’esprit serein pendant toute la durée de votre crédit !
Les informations transmises dans cet article ont un caractère purement informatif et ne sauraient être considérées comme un conseil délivré par Fortuneo (juridique, fiscal, investissement ou autre).
Source: Jellyfish, Juin 2021
Crédit visuel : alvarez; Gettyimages
