Tout savoir sur le compte commun
Vous souhaitez ouvrir un compte commun pour faciliter la gestion des finances de votre couple, de votre colocation ou encore gérer des biens familiaux ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le compte commun.
1. Cernez vos besoins
L’important, c’est vous. Commencez par faire le point sur les prestations dont vous avez besoin. Vous pourrez ensuite comparer les offres des banques plus efficacement.
Côté carte : avez-vous besoin d’une carte haut de gamme, de l’option débit différé ?
Vos paiements : effectuez-vous des virements ? Combien de retraits faites-vous chaque mois ? Voulez-vous une assurance pour vos moyens de paiement ? Voyagez-vous souvent à l’étranger ?
Avec votre banquier : consultez-vous vos comptes en ligne ? À quelle fréquence, commentez-vous votre banquier ?
Toutes ces questions sont utiles, car à chaque usage correspond un service, payant en fonction des banques.
2. Procurez-vous les documents contractuels
Pour comparer les frais de banque, deux documents, vous seront utiles :
La brochure tarifaire qui liste de manière exhaustive tous les services,
Le document d’information tarifaire qui lui est plus synthétique et répertorie le prix des services les plus courants liés à un compte de paiement : frais de tenue de compte, abonnement aux services à distance, commissions d’intervention, frais de virements, de prélèvements, prix des cartes bancaires, coût des retraits d’espèces à un distributeur d’un autre établissement. Son but : faciliter la comparaison des frais bancaires.
Ces deux brochures sont accessibles sur le site de la banque.
3. Comparez les frais courants
Les frais courants sont à évaluer au regard de la liste de vos besoins. Outre le prix, regardez les conditions et le contenu du service. Quelques exemples :
La carte bancaire peut être à multiples déclinaisons (nationale, internationale, premium, basique, à débit différé, à autorisation systématique…). Son tarif et sa délivrance peuvent être soumis à des conditions de revenus ou d’utilisation. Vérifiez les plafonds de paiement, les modalités de remise de la carte…
Les retraits dans les distributeurs hors réseau peuvent être facturés (dans certaines banques ils s’élèvent à 1€ par retrait) au-delà d’un certain nombre de transactions mensuelles par mois.
L’abonnement d’accès à distance : est- il compris dans votre offre ? Inclut-il un mode de paiement sécurisé pour les achats en ligne ?
Les paiements à l’étranger : hors de France, les paiements et les retraits peuvent occasionner des frais (commissions, frais de change, surcharges locales). Si vous voyagez souvent vous pourriez avoir intérêt à souscrire une offre qui les supprime.
Regardez aussi la tarification des virements, prélèvements, frais d’opposition etc.
En dehors des prestations de services, d’autres aspects inhérents au fonctionnement du compte doivent retenir votre attention.
Les conditions d’ouverture de compte : des conditions de revenus peuvent être demandées pour l’obtention d’une carte par exemple ou une offre particulière au sein d’un établissement.
Les frais de tenue de compte sont habituellement demandés par les banques traditionnelles pour la gestion de votre compte. Ils s’ajoutent aux autres services et l’écart de prix est notable (de 10,40 € à 72 € par an selon les établissements et les régions, comparateur www.tarifs-bancaires.gouv.fr).
Le mode de tarification des prestations peut être à l’unité ou au sein d’une offre groupée.
Pour vous simplifier cette étape, de nombreux comparateurs de frais bancaires sont accessibles en ligne comme celui du ministère de l’économie sur www.tarifs-bancaires.gouv.fr.
Ne négligez pas la qualité de service. L’accessibilité, le conseil et l’innovation des services comptent aussi. Vous devez facilement et dans des délais raisonnables pouvoir échanger avec votre conseiller.
4. Jetez un coup d’œil sur les frais d’incidents
Nul n’est à l’abri d’un problème de trésorerie. Or, lorsque le solde de votre compte ne permet pas d’honorer vos paiements, la banque peut appliquer des frais, en plus des agios (intérêts facturés sur le découvert). Il s’agit notamment de :
Frais de rejet de chèque ou virement pour défaut de provision
Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé
Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision
Frais de dépassement de découvert ou commissions d’intervention
Frais de blocage de la carte par la banque
Les montants de certains de ces frais sont plafonnés par la loi mais chaque banque est libre de fixer son tarif en-deçà.
Pourquoi les banques en ligne sont moins chères ?
L’économie est réelle selon l’enquête de MoneyVox (septembre 2021) : 223 € par an pour un profil standard, 150 € pour un profil économe et près de 800 € pour un profil premium 1.
N’avoir aucun réseau d’agnces physiques permet aux banques en ligne de faire des économies qui se répercutent sur les tarifs et notamment sur les services les plus courants. Ainsi, la carte de paiement, la tenue de compte, les retraits ou les virements sont en général gratuits.
Les informations transmises dans cet article ont un caractère purement informatif et ne sauraient être considérées comme un conseil délivré par Fortuneo (juridique, fiscal, investissement ou autre).
Source: Jellyfish, Février 2022
Crédit visuel : Pexels