Hélène GHERBI

Autrefois marginales, les banques en ligne ne cessent de gagner du terrain en France avec des encours en nette progression. Elles surfent sur une tendance de fond, la digitalisation des usages impulsée par des consommateurs désireux d’un accès rapide, simple et sécurisé à leurs services financiers. Leur croissance a été favorisée par la digitalisation des usages permises par Internet, et par la demande croissante pour des services bancaires de qualité, flexibles et accessibles. Au-delà des tarifs avantageux, elles offrent aussi aujourd’hui une large gamme de services et mettent à disposition de leurs clients une sélection de produits toujours plus pointue. Alors, quels sont les avantages spécifiques de ces solutions qui attirent de plus en plus de clients ? Quels sont les inconvénients à garder à l’esprit avant de franchir le pas ? Enfin dans quelle mesure ces établissements diffèrent-ils des banques dites traditionnelles, tant en termes d’utilisation que de services proposés ?

Souscrire une assurance pour un emprunt immobilier n’est pas une obligation légale. Toutefois, la grande majorité des banques l’exigent et le mentionnent dans les conditions d’octroi de leurs crédits. Cette assurance joue un double rôle - elle sécurise le prêteur comme l’emprunteur car, en fonction des garanties souscrites, l’assurance peut prendre le relai pour assurer la totalité ou une partie des remboursements par exemple en cas de décès, invalidité, arrêt de travail ou encore impossibilité d’exercer son métier. Lorsque l’on cherche à faire des économies et optimiser son budget, on pense rarement à renégocier son assurance de crédit immobilier pour baisser le montant de ses mensualités. Pourtant, elle peut représenter jusqu’à 35% du coût total d’un crédit.