La fraude ou arnaque à la mule bancaire
Qu’est-ce que la fraude à la mule ?
La fraude à la mule bancaire est une technique utilisée par des organisations criminelles qui cherchent à exploiter des comptes bancaires légitimes pour réaliser des opérations de blanchiment d’argent.
Comment ça fonctionne ?
En mettant en avant une opportunité financière ou matérielle, le criminel amène sa victime dite “mule” à transférer des fonds illégalement ou à réaliser une opération sensible pour son compte.
Il insiste alors sur des modalités qu’il fait apparaître simples auprès de sa victime pour réaliser une transaction.
La mule, souvent inconsciente du caractère frauduleux, est appâtée par la promesse d’un gain facile ou sensible à une fausse situation d’urgence.
En acceptant l’opération, souvent appâtée par le gain financier, la “mule” se rend à son insu complice du criminel.
Comment pouvez-vous être contacté ?
Les organisations criminelles recrutent par divers moyens :
Prise de contact direct en personne ou par email.
Bouche à oreille.
Messagerie instantanée (WhatsApp, Telegram, etc.).
Réseaux sociaux (Facebook, Instagram, etc.).
Publicités en ligne et pop-up frauduleux.
Fausses offres d’emplois.
Quels types de situation doivent vous alerter ?
Vous êtes sollicité pour ouvrir un compte Fortuneo pour le bénéfice d’un tiers.
Vous êtes sollicité pour réaliser une opération sans en être directement à l’origine.
Un interlocuteur vous propose “un bon plan” ou “un cadeau” relatif à la transmission de vos accès ou code Fortuneo.
Une offre d’emploi sans prérequis d’expérience visant à simplement transférer des fonds vous est soumise.
Qu'est-ce que vous risquez en devenant une mule ?
Une peine de prison allant jusqu’à 5 ans et amende pouvant atteindre 375 000 euros.
La fermeture de votre compte bancaire et un fichage Banque de France.
Quelles sont les précautions à prendre ?
Ne jamais ouvrir un compte bancaire à la demande de quelqu'un. Votre compte est personnel.
Ne déléguez jamais l’ouverture de votre compte à quelqu’un.
Ne partagez jamais vos informations bancaires avec des inconnus, quels qu’ils soient.
Que faire si vous êtes sollicités ?
Surveillez votre compte bancaire et contactez votre conseiller en cas d’opérations entrantes sur votre compte dont vous n’êtes pas à l’origine.
Si vous identifiez une plateforme (réseaux sociaux, sites de recrutements, de rencontres) de recrutement de “mules”, signalez le immédiatement au service client de la plateforme concernée.
En cas de tentative d’approche directe d’un criminel, vous pouvez transférer le message au 33700 pour signaler la fraude et le numéro.
Signaler la fraude à la plateforme PHAROS du ministère de l’intérieur.